Comprare un'auto usata con il finanziamento

Un finanziamento si ottiene su un acquisto da un'azienda: la finanziaria paga il venditore e tu restituisci la somma a rate. In una compravendita fra privati questo meccanismo non esiste, e chi compra deve avere l'intera cifra disponibile subito.

Il TAN, tasso annuo nominale, indica solo gli interessi. Il TAEG, tasso annuo effettivo globale, comprende gli interessi e tutti gli altri costi del finanziamento: spese di istruttoria, spese di incasso delle rate, imposte ed eventuali coperture assicurative obbligatorie.

Per confrontare due offerte si guarda il TAEG, non il TAN, e tanto meno la rata. Accanto al TAEG va letto l'importo totale dovuto: è la cifra che avrai restituito alla fine, e mostra subito quanto costa davvero allungare la durata. Una rata più bassa distribuita su più anni significa quasi sempre pagare di più in totale.

L'elenco preciso dipende dall'istituto, ma di norma servono un documento d'identità, il codice fiscale, un documento che attesti il reddito — busta paga, cedolino della pensione o dichiarazione dei redditi per chi lavora in proprio — e le coordinate del conto su cui addebitare le rate.

Si può finanziare anche solo una parte del prezzo e versare il resto come anticipo: conviene valutare insieme quale combinazione è più vantaggiosa con le condizioni disponibili in quel momento.

Un rifiuto da parte di un istituto non significa un rifiuto da parte di tutti. Ogni istituto ha criteri propri, e una pratica respinta da uno può essere accettata da un altro, con condizioni diverse. Per questo conta che chi ti vende l'auto lavori con più istituti: avere una sola porta significa sentirsi dire di no una volta sola.

• Il TAEG e l'importo totale dovuto, non solo la rata.
• Le assicurazioni abbinate. Se sono facoltative puoi rifiutarle; se sono obbligatorie per ottenere il credito, il loro costo deve essere compreso nel TAEG.
• L'estinzione anticipata. Puoi rimborsare il finanziamento prima della scadenza; le condizioni e l'eventuale indennizzo sono scritti nel contratto.
• Che tutto sia per iscritto. Le condizioni di un finanziamento vanno date complete di TAN e TAEG prima di qualsiasi impegno. Un tasso detto a voce non è un'offerta.

Prima di firmare hai diritto a ricevere il modulo delle informazioni europee di base sul credito ai consumatori, che riassume in forma standard tutte le condizioni e permette di confrontare offerte diverse.

Dopo aver firmato, per i finanziamenti ai consumatori hai quattordici giorni per recedere dal contratto di credito senza dover dare motivazioni. Attenzione a una cosa: recedere dal finanziamento non annulla l'acquisto dell'auto. Significa che la pagherai in un altro modo.

Le condizioni cambiano di continuo e dipendono dall'istituto, dalla vettura e dal profilo di chi richiede: un tasso scritto oggi sarebbe falso per qualcuno domani. Per lo stesso motivo non pubblichiamo l'elenco degli istituti con cui lavoriamo. La pratica la gestiamo in sede — raccolta dei documenti, presentazione, esito — e le condizioni te le consegniamo scritte e complete prima di firmare qualsiasi cosa.

Tutti i dettagli sono nella pagina Garanzia, coperture e finanziamento. Per capire cosa copre la garanzia inclusa, leggi la guida su cosa copre davvero la garanzia sull'usato.